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贷款是否必须要手机验证码取决于具体的贷款机构和贷款流程。一些贷款机构在申请贷款时需要提供手机验证码，作为验证申请人身份和手机号码真实性的方式。此外，验证码还可以防止恶意攻击和欺诈行为。

也有一些贷款机构在申请贷款时可能不需要提供手机验证码。贷款是否必须要手机验证码并不是绝对的，需要根据具体的贷款机构和流程来确定，建议在申请贷款时仔细阅读相关的条款和条件，并咨询贷款机构的工作人员了解详细的要求，请注意保护个人信息和防范诈骗，避免泄露个人信息或随意向他人提供验证码。